בשנים האחרונות אנו עדים למודעות הולכת וגדלה בכל הקשור לנכסים פנסיוניים, אם בעבר עד לפני 10 שנים ויותר, נושא זה לא היה חלק מרשימת הנושאים שנכנסו לשיחות הסלון, היום נושא זה עולה לא פעם הן בשיחות סלון והן בשיחות חולין.
עובדה זו מעודדת אך על מנת לדאוג לעתידנו אנחנו צריכים להגדיל עוד את המודעות בנושא, להלן נתונים מסקר שביצעה המועצה לצרכנות באמצעות מכון הסקרים גיאוקרטוגרפיה:
- 54% מהצרכנים השכירים לא יכלו להעריך את גובה הקצבה החודשית שיקבלו בעת שיפרשו לפנסיה
- 70% אינם יודעים אם החיסכון הפנסיוני שלהם כולל ביטוח למקרה פטירה (אחד המרכיבים העיקריים בתכנית הפנסיונית)
- 86% אחוז מציבור השכירים אינם יודעים באיזה סוג השקעה כגון (אג”ח, מניות וכו’) מושקעים כספי החסכון הפנסיוני שלהם
- ברוב המקרים (67.4%) המעסיק הוא זה שבחר עבורם את תוכנית הפנסיה שלהם
- כמו כן 61% מהצרכנים השכירים דיווחו שלא קיבלו ייעוץ כלשהו לעומת 30% אשר קיבלו ייעוץ מסוכן ביטוח או מיועץ פנסיוני, ייעוץ אשר הינו הכרחי בהרבה מקרים בגלל המורכבות של המוצר הפנסיוני ואחרי נתונים הלא מאוד מעודדים אך בכל זאת טובים יותר משנים עברו, נעשה קצת סדר בבלאגן.
מהו חיסכון פנסיוני?
- חיסכון פנסיוני הוא חיסכון ארוך טווח שנועד לאפשר ללעובד להתקיים בכבוד לאחר פרישתו ממקום עבודתו
- בחיסכון נצברים כספים אשר מושקעים במסלולי השקעה שונים
- חיסכון זה יכול לשמש עובד גם בעת הרעה במצב בריאותו, אובדן כושר עבודה זמני או קבוע
- בחיסכון הפנסיוני ישנו רכיב ביטוחי למקרה פטירה
מה ההבדל בין חיסכון פנסיוני לשאר החסכונות כמו בבנקים ?
- את כספי החיסכון הפנסיוני חוסכים באמצעות מוצרים שמאז רפורמת בכר (הקרויה ועדת בכר) מנוהלים על ידי גופים פיננסים כגון בתי השקעות ולא בנקים, מוצרים אלה מפוקחים על ידי המפקח על הביטוח באגף שוק ההון במשרד האוצר
- בגין חיסכון במוצרים אלו מתקבלות הטבות מס, כל מוצר לפי ההטבה הפרטנית שלו
- נזילות הכספים בחסכונותפנסיוניים היא נמוכה לאור אופיים ומטרתם
- כספי החסכונות הפנסיוניים מושקעים בשוק ההון, מניות, אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות וגם במוצרים בנקאיים
- ברוב החסכונות המוצעים בבנק קיימת ודאות לגבי הריבית המתקבלת, בחיסכון פנסיוני לא ידועה מראש התשואה והביצועים
אילו מוצרים נכנסים תחת הגדרת “חיסכון פנסיוני” ?
- קרן פנסיה- ביטוח פנסיוני המבטיחה לעובד ולעובד עצמאי תשלום חודשי לכל ימי חייו עם פרישתו מעבודה בהגיעו לגיל פרישה
- קופות גמל-חיסכון לטווח ארוך לפנסיה מגיל פרישה
- קרנות השתלמות-חיסכון לטווח בינוני ארוך
- פוליסות ביטוח- לדוגמא ביטוח מנהלים, כולל חיסכון לפנסיה, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד
לסיכום, הנושא שקראתם אודותיו זה עתה הינו נושא סבוך, מורכב ואף אנשי כספים ופיננסים מתקשים לעיתים להבין את מורכבותו, לכל אחד מהמוצרים המוזכרים לעיל ישנם מאפיינים שונים, לכל עובד/מבוטח ישנם צרכים אישיים וסובייקטיביים,לכן מומלץ בחום להתייעץ עם אנשי מקצוע הבקיאים ביתרונות ובמאפיינים השונים של המוצרים, היריעה קצרה מלהכיל את כל המאפיינים ואת היתרונות והחסרונות של הנכסים הפנסיוניים.
מטרתנו במאמר זה היא להעלות את המודעות והחשיבות ולכן, כאשר אתם מקבלים בדואר הפיזי או בדואר האלקטורני את הדו”ח הרבעוני מאחד מהגופים המנהלים את כספיכם, עיצרו לרגע, בידקו היכן אתם משקיעים את עתידכם, מי מנהל את הכספים, כמה דמי ניהול גובים בעבור ניהול הכספים, מה התשואה שהשיג הנכס שלכם בשנה האחרונה, שנתיים ואף יותר, השוו למתחרים.
לאחר שתכינו שיעורי בית ובדקתם את הנתונים השונים דמי ניהול, ביצועים וכן גם שירות זה נתון חשוב שכדאי לשקלל, ואם אחרי כל זה הגעתם למסקנה שאתם רוצים לעבור למקום אחר שינהל את כספכם, הכוח והבחירה אצלכם, תדאגו לעתידכם ולעתיד ילדכם כי המחר הוא כבר היום.
גולשים יקרים !! אנחנו בכונס SMART נמשיך להעלות את המודעות הפיננסית ועל ידי כך לגרום לכולנו להיות צרכנים נבונים שיודעים לעמוד על שלהם ולהבין את זכויותיהם.
